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买了多份保险,应该如何理赔?

1、给付型条款

(1)残疾等级判定:小明被诊断为胸椎以下完全性截瘫(肌力小于等于2级),符合伤残等级中的二级残疾,对应的伤残保险条款赔付比例为90%;

(2)住院治疗天数:25天;

保险1

意外身故/伤残:20万元*90%=18万元

意外住院津贴:50元/天*25天=1250元

保险2

意外身故/伤残:80万元*90%=72万元

意外住院津贴:100元/天*25天=2500元

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2、报销型条款

治疗费用统计:意外医疗剩余未报销部分为8万元,其中5000元为自费药/自费治疗项目。

保险1

意外医疗:((8万-5000元)-100元免赔额)*100%=74900元

保险1意外医疗最高保额为4万元,74900元超过了最高额度,所以保险1意外医疗部分报销4万元;

保险2

意外医疗:((8万-5000元-4万元)-100元免赔额)*100%=34900元

保险2意外医疗最高保额为6万元,可报销部分为34900元,未超过最高额度,所以保险2意外医疗部分报销34900元。

小明的总保险赔款=18万+1250元+72万+2500元+4万+34900元=978650元

案件简析

由上面的计算方式可以看到,伤残以及住院津贴部分是两家保险都要赔的,只要符合标准,都要按照对应比例赔付。医疗部分是报销的方式,当一家保险额度不够,报销不完时,就由下一家保险继续报销剩余部分。所以有两份保险的话,在发生严重事故的时候能发挥大作用。


三、购买多份保险的注意事项

1、如果要买一份以上的保险,注意别在同一家保险公司买,因为在同家公司买多份,仅赔付保险产品的最高保额,不会多赔,所以买保险的时候要买不同保险公司的产品!就像上述的保险1和保险2,分别是“太平洋保险公司”和“中意财产保险公司”的产品,可以获得多家赔付;

2、年险一般会有出行天数的限制,比如“美骑‘户外无忧’全年运动保险计划(含个人责任)  黄金计划”单次旅行每次最长期限为60天,超过60天发生的意外事故就不承担保险责任了。所以如果有长途出行计划,要提前算一下大概要花多长时间,保险是否覆盖到。

保险的本质就是一个转嫁风险的工具。如果因为不断地补充保障,或因为需要高保额而购买了多份保单,那么自然就会为了多份保单理赔而操心。希望这篇文章能为大家有效地缓解这部分焦虑,当然也希望今天分享的理赔知识,大家永远不会用到~


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相关阅读:《骑行保险知识专题》

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  • 热门评论
  • WHBC 2020-06-05 06:39

    为啥没有给车买的保险呢?

    查看回复(1)

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    • 美骑保险-小惠 2020-06-05 08:51

      一直在找保险公司定制,但是风险太大而且难判断风险形成原因,所以一直没有弄下来。

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  • 全部
  • kingfar 2020-06-04 22:11

    看清条款,买的明白。

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  • 825126 2020-06-04 20:16

    学习了。保险在自己的能力范围之内还是多买点好啊

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  • 大白不白 2020-06-04 19:12

    不错,我觉得多买点有好处

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