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投保规划:孩子的保险应该怎么配置?
为了给孩子最好的保障,父母在为孩子买保险的时候很容易陷入一个误区,那就是把家里的大部分保险预算都投到孩子身上。其实这种投保分配并不科学,因为这样会造成父母本身的保障不到位,所以建议把大部分保险预算留给父母,毕竟父母是家庭的经济支柱,是孩子和家庭的重要保障。
在做家庭保险规划时,一般建议把保险预算的7%-10%给孩子,其余部分则根据实际情况分配给有经济能力的家庭成员。保险的种类繁多,那么要如何给孩子配置保险呢?下面我们就通过下面几种儿童保险来进行分析,投保顺序建议为:少儿医保→意外险→重疾险→医疗险。
【少儿医保】
医保属于国家福利性政策,无论对于大人还是小孩来说,医保都是必须配备的。儿童医保每年的费用仅需两三百块,保费低、保障全面,到户籍地就近的街道医保服务点即可办理,可以报销50%-80%医疗费用,而且没有什么健康要求,符合户籍条件的孩子都能买。
此外,部分地区新生儿医保可追溯报销!以广州市为例:新生儿在出生第二个月起,6个月内参加少儿医保缴费的,可追溯自出生之日起的医保待遇,也就是说从出生开始的医疗费可以按规定报销。这个是非常给力的,因为新生儿健康状况不一,有些孩子一出生就需要进行治疗,且治疗费用都不低,所以少儿医保一定要尽快办起来!
【意外保险】
孩子商业保险配置的第一顺位,必须是意外险。熊孩子最大的特点就是皮,意外受伤的情况非常多,因此购买一款便宜又实用的意外险是非常有必要的,意外险的价格一般都很便宜,只需一百多块。
挑选意外保险的时候主要关注几点:免赔额、报销比例、社保用药限制、意外医疗保额。免赔额越低越好,报销比例越高越好,社保用药不限范围最好!
孩子常受到的意外伤害,大部分都是日常生活中的磕碰小伤,造成身故和伤残的可能性较少,用意外医疗来报销医药费的概率更大,所以意外医疗的保额越高越好,在1-2万之间就差不多了。
另外中国银保监会规定,10周岁以下的未成年人身故保额不能超过20万人民币;10至17周岁的未成年人身故保额不能超过50万人民币。所以买太多保额也赔不了,够用就行。
产品推荐
推荐产品1:平安少儿综合意外险-基础版
产品优点:价格优惠60元/年,医疗包含意外住院和门急诊以及自费医疗。
产品缺点:不保高风险运动(跆拳道、柔道,空手道,跆拳道,马术,拳击等都不保)
推荐产品2:美骑-快乐童年运动保险计划
产品优点:专门承保儿童运动项目;并承保形体舞蹈、搏击类等多种高风险运动项目,可以按三个月、半年、一年购买;
产品缺点:不承保日常生活,130元/年,医疗要求社保范围内用药,无免赔90%赔付。
如果小孩子平时比较文静,买普通的意外保险就可以了,如果要参加一些培训项目,可以加买一个专门保户外运动的保险,保障更全面一些。上面推荐的两个产品一起购买,一年花费不到200块,就可以保障孩子的绝大部分意外风险,算起来性价比还是很高的。
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