做保险也蛮长时间了，偶尔会听到一些客户对于保险的一些负面评论，例如：都是骗人的，买的时候什么都说保，出事了就各种不能保，等等。

其实就像很多人卖东西一样，假如一个人是卖凉鞋的，他只会告诉你，这个凉鞋有多么透气、方便，但是不会告诉你，它不能御寒哦，冬天穿会冷到脚趾。同样的，大多数保险销售者，都会告诉你，这个产品能保什么，不会告诉你不能保什么，这相当于是揭短，保险销售者会考虑到客户听到这些会不会影响销量。

  今天我在想保险软文的时候，一直在纠结要聊些什么话题，好像很多都聊过了，那我就来“揭短”一些户外常用的保险，不能保什么吧！

1、不能保牙齿

条款中的表述是这样的：被保险人移植人工器官、洗牙、洁齿、牙齿治疗或手术及镶补所产生的费用免赔，但因意外伤害引起的一般牙齿治疗或手术除外；

磕掉牙齿是自行车摔车事故里很经常发生的伤害，但是在一般的意外保险里，牙齿的事后种植、补牙等，都是不赔的，还有就是假如被保险人摔到某些脏器，需要移植器官才行，移植器官的费用也是不赔的，赔的是一般的止血治疗，手术费用等。

2、有一些意外险里会有行李物品损失或户外装备丢失这类条款，那么是不是我们丢的，或者是摔坏的东西都能赔呢？答案是否定的。

不赔（包括但不限于）：现金、手机、电脑、珠宝、自己摔坏的自行车、头盔等等。

赔： 被保险人在境内或境外进行以户外运动为目的的旅行时，因第三方盗抢、火灾、公共交通承运人的责任而丢失或损坏被保险人合法拥有的户外装备，并于事故发生之时起的二十四小时内向事故发生地海关、警方或其他有关部门报案并领取其出具的事故证明。如果被保险人的户外装备损失可以从公共承运人或其他任何第三方获得赔偿，保险人仅负责补偿剩余部分。

通俗来说就是，假如是一辆的自行车在户外运动的时候被抢或被偷了，或运输时被弄坏了，要报警，然后警方出责任认定书，然后责任方赔了钱之后，保险赔剩余部分。私了的话，没有事故证明，保险不赔。

这个条款的形成条件还是蛮多的，美骑安心 — 户外运动计划

就有这个条款，有兴趣或有需要的小伙伴可以点进去看看。所以一般骑友问我有没有能保车的产品，我一般都说没有，因为理赔的条件有点多，我一般都当这个条款是透明，所以就索性说没有了。

3、已经从公费医疗、社会基本医疗保险、商业性保险等报销过的医疗费用是不能再报销了的。

有时候会有客户问我，那我从这个公司买一份保险，那个再买一份，是不是我两个都能报销？治疗两万，报出四万？答案是否定的。凡是这种报销型的医疗条款，都要提供发票原件去进行报销，所以不能报大数，只能一家报销，不然，就拿上一家保险公司的分割单据去下一家报销剩余部分。但是，假如是残疾，甚至是身故，因为是赔偿型的条款，只要符合赔偿范围，两份保险是不同保险公司的，就两家都要赔。

看完上面的内容，你会不会觉得保险里有很多“坑”？

其实买保险最重要的是合不合适，就像很多骑友其实就是想要保平常出去骑车假如不小心摔了能赔，那买保险的时候确认那个保险能用就行，不用考虑它能不能保漂流，攀岩等乱七八糟的。

最后再打个广告：

一款比较全能的年险—众行天下 — 美骑366全年户外运动计划

优点：能保户外运动（骑行、登山、露营、漂流等57项运动）+日常生活+1-2类职业人员工作中的意外

缺点：不能保牙齿，没有行李物品损失条款。

目前我还没见过能专门有保牙齿条款的意外险，所以大家记得要保护好自己的千金之口！

责任编辑：小钰